Paskolų ir kreditų rekomendacijos bei patarimai

Kiekvienas finansinis įsipareigojimas reikšmingai paveikia asmeninį biudžetą ir finansinę situaciją. Finansiniai įsipareigojimai taip pat turi įtakos ir asmeninei kredito istorijai bei kredito reitingui, įtakojančiam galimybes sulaukti palankesnėmis sąlygomis pasižyminčių paskolų pasiūlymų ar apskritai – nulemiančiam paskolos gavimą.

Todėl pateikiame jums keletą praktiškų patarimų – nepaisant to, ar jūs planuojate kreiptis dėl greitojo kredito, vartojamosios paskolos internetu, ar norite gauti kredito kortelę.

Skirkite laiko paskolų ir kreditų paieškoms. Paskolų ir kreditų rekomendacijos, planuojant prisiimti finansinius įsipareigojimus, tampa labai svarbiu veiksniu, galinčiu padėti priimti teisingą sprendimą. Iš pirmo žvilgsnio jums gali atrodyti, kad tai iš jūsų atims pernelyg daug laiko – ypač, jei greitosios paskolos reikia greitai. Tačiau nepamirškite, kad kreditoriams įsipareigoję būsite ne vienerius metus, todėl išmintinga paskolų ir kreditų paieškai skirti pakankamai laiko.

Visuomet atsižvelkite į visą paskolos kainą. Daugybė vartotojų daro didelę klaidą, paskolą pasirinkdami vertinant tik metinę palūkanų normą (MPN). Tačiau kur kas svarbiau, kad jūs atsižvelgtumėte į bendrą vartojamojo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), kurios pagalba jūs galėsite suprasti, kokia bus su jūsų gauta paskola susijusių išlaidų bendra suma, t.y. kiek jums iš viso kainuos jūsų pasirinkta paskola.

Žinokite skirtumą tarp paskolos su užstatu ir paskolos be užstato. Nors kreipiantis dėl didenės paskolos, tokios kaip namų remontui su užstatu jums gali būti lengviau sulaukti teigiamo kreditorių atsakymo, užstatę savo nekilnojamąjį turtą ir negalėdami laiku padengti paskolos, galite jį prarasti

Įvertinkite savo asmeninį biudžetą. Niekuomet nesikreipkite dėl paskolos internetu prieš tai tinkamai neįvertinę savo asmeninio biudžeto. Jūs turite būti tikri, kad esate finansiškai pajėgūs kreiptis dėl paskolos, o ją gavus – grąžinti laiku, nepraleidžiant nei vienos paskolos grąžinimo įmokos.

Niekuomet nesiskolinkite spontaniškai. Jei jūs norite įsigyti kažką brangaus, pvz., prabangų automobilį ar labai brangius baldus, prieš pasinaudodami lizingo paslaugomis ar paskola, labai gerai įvertinkite visus jums prieinamus pasirinkimus. Finansavimo galimybės, kurias jums pasiūlys prekybininkai, ne visuomet gali būti pačios palankiausios, todėl skirkite laiko ir pasirinkite pigiausią finansavimo būdą.

Neimkite naujos paskolos tam, kad padengtumėte jau turimas. Vis dar yra nemažai žmonių, kurie savo turimus finansinius įsipareigojimus bando padengti naujomis paskolomis. Tačiau jei norite tai padaryti, turėtumėte kreiptis dėl paskolų refinansavimo – sprendimo, kuris apjungs visus jūsų finansinius įsipareigojimus, pritaikant palankesnes sąlygas.

Daugiau naudingos informacijos ir patarimų apie tai, kaip turėtumėte valdyti savo asmeninį biudžetą, kokias užduotis turėtumėte atlikti prieš kreipdamiesi dėl paskolos internetu ir kokių sprendimų pagalba galėtumėte pagerinti savo asmeninį kredito reitingą, visuomet galite sužinoti naudodamiesi internetu arba kreipdamiesi į asmeninių finansų konsultantus.

Ilgalaikė paskola: imti ar neimti?

Ilgalaikė paskola paprastai skolinamasi dviem atvejais – norint įkurti nuosavą verslą ir norint įsigyti naują būstą. Nuo trumpalaikės paskolos ji skiriasi tuo, kad gali būti gražinama per 20 ar 30 metų. Žinoma, kuo ilgiau delsite, tuo didesnių palūkanų susilauksite. Ilgalaikių paskolų palūkanos įprastai būna mažesnės už greitųjų kreditų (neskaitant tų atvejų, kai pirmas kreditas suteikiamas nemokamai). Jeigu jau nusprendėte imti ilgalaikę paskolą, patartina neskubėti bėgti į pirmą pasitaikiusį banką. Pirmiausia pasiklausinėkite atsiliepimų apie vieną ar kitą banką draugų ir giminaičių, kurie jau ėmė iš ten paskolas. Jei tokių artimųjų neturite, visada atsiliepimus galite pasiskaityti internete. Vėliau patartina nueiti į pačius bankus ir ten paprašyti suteikti informacijos apie jums galimos išduoti paskolos sąlygas. Kadangi bankai nelinkę savo interneto puslapiuose viešinti visų sąlygų, nes sąlygos dažnai kinta priklausomai nuo kliento darbo užmokesčio ir užstatomo turto, derėtų nebijoti ir tiesiai šviesiai banko darbuotojų paprašyti sukurti jums pasiūlymą su paskolos atidavimo sąlygomis. Labai svarbu imant ilgalaikę paskolą – palūkanų lubos. Venkite neapibrėžtumo. Turėkite omenyje, kad palūkanų bankas jums tikrai ateityje nemažins, o netikėtai padidėjusios šios gali smarkiai ištuštinti jūsų kišenę. Taigi, rinkitės tokį banką, kuris nurodo aiškias sąlygas su stabiliomis palūkanomis.

Jei jau išsirinkote banką, kuris suteikia jums palankiausias sąlygas, būtų pats laikas apsispręsti dėl imamos paskolos sumos ir termino, per kurį ją reikės gražinti. Kadangi tokia paskola dažnai imama ilgesniam nei 10 metų laikotarpiui, pabandykite įsivaizduoti savo gyvenimą po kelerių metų. Apsvarstykite kaip galėtų klostyti jūsų karjera, ar nėra taip, kad dabartinis jūsų pajamų šaltinis po kelerių metų gali išblėsti? Labai svarbu apmąstyti ir savo šeimyninį gyvenimą. Jei planuojate susilaukti vaikų, pagalvokite, kad po 20 metų, kai dar galbūt paskola nebus išmokėta, jie išeis iš jūsų namų mokytis ir turbūt jums teks juos išlaikyti. Kad ir kaip bebūtų, visko žinoti neįmanoma, galima tik mintyse imituoti įvairias gyvenimo situacijas. Jei visa tai padarėte, paskutinį kartą sau iškelkite klausimą – ar man tikrai to reikia? Jei atsakymas „Taip“, keliaukite į jums palankiausias sąlygas pasiūliusio banko poskyrį.

Jei paskolą imsite verslui, kartu su jūsų asmens tapatybę patvirtinančiais dokumentais jums reikės ir gerai parašyto verslo plano. Turėkite omenyje, kad jei bankininkas nematys naudos jums skolindamas pinigus arba matys tame tik didelę riziką, liksite nieko nepešęs. Verslo planas yra vienas svarbiausių verslo pradžios elementų. Jis reikalingas ne tik bankininkui, bet ir jums patiems. Geras verslo planas jums padės eiti tikslo link. Ilgalaikė paskola verslo pradžioje gali pasitarnauti kaip pradinis kapitalas arba kaip pinigai visai reikalingiausiai įrangai supirkti. Susitaikykite su tuo, kad pradžioje dirbsite nuostolingai, tad galite bandyti tartis, jos paskolą pradėsite atidavinėti po metų ar dviejų.

Taigi, jei esate darbštus ir atsakingas asmuo, ilgalaikė paskola jums gali pasitarnauti kaip puikus atramos taškas gyvenime. Kartais tiesiog neverta taupyti pinigų, nes reikiamą sumą gali būti įmanoma susitaupyti tik po kokių 20 metų, kai jau nebebus noro pirkti būstą ar kurti kažkokį verslą. Tokiais atvejais geriau pasiimti ilgalaikę paskolą ir savo svajonę įgyvendinti tuojau pat, o ne laukti, kol savo lėšomis būsite pajėgūs tai padaryti.

Greitieji kreditai ir taupymas

Kartais reikia pasiskolinti, kad sutaupytum. Taip mano nemažai miestiečių, kuriems greitieji kreditai tapo antra pagal populiarumą paslauga po padangų keitimo autoservise. Ar visada jų reikia?

Deja, taip. Lietuvoje susidariusi pavojinga situacija. Dalis greitųjų kreditų yra paimama pravalgymui tiesiogine to žodžio prasme. Taip nenutiktų, jei žmonės išmoktų taupyti maistą. Tai galima padaryti keliais būdais:

Pasinaudokite savo šaldikliu. Nesuvalgytus vaisius ir daržoves užšaldykite, o ne supūdykite ir išmeskite. Daržovės visada puikiai tinka į sriubas ir troškinius, jomis gerai pagardinti grikių košę. Tai jau maistas, kuriam nereikia daug išlaidų.
Išmokite pirkti tik tiek maisto, kiek reikia. Jei matote, kad savaitgalį išvykstate į svečius, savaitės pradžioje pirkite pusę kepalo duonos, o ne visą.
Konservuokite daržoves. Vasarą ieškokite pigių agurkų, morkų, virkite mišraines. Receptų yra pilna, nes mūsų tradicinėje virtuvėje gausu marinuotų ir raugintų daržovių. Jos padės sutaupyti pavasarį, kai šviežios daržovės yra itin brangios.

Greitieji kreditai imami ir pramogoms. Taip, dažnai jie imami kelionėms į šiltus kraštus, nes pritrūksta pinigų pačiam kelialapiui arba išlaidoms kelionės metu. Tai galima apeiti organizuojant atostogas kiek kitaip. Visų pirma, į kai kurias šalis patogiau keliauti patiems, ypač, kai tiek daug pigių skrydžių vykdoma iš Vilniaus ir Kauno. Antra, reiktų pasidomėti, ar tikrai reiktų rinkis „viskas įskaičiuota“ keliones. Jei į Palangą važiuojame gyventi vėjo perpučiamuose nameliuose, maistą gaminame bendrose virtuvėse, tai tą patį galime padaryti ir Turkijoje, Bulgarijoje, Graikijoje, Ispanijoje?

Dar viena sritis, kuriai imami greitieji kreditai yra automobilis. Dažnai už kreditus perkamos padangos pavasarį ir rudenį. Deja, kai kuriais atvejais padangos yra restauruotos, todėl jau kitais metais vėl prireiks paskolos… Gal vieną kartą paimti didesnį kreditą ir nusipirkti naujas padangas, kurios tarnaus kelis sezonus. Be to, niekada nepamirškite padangų ieškoti visus metus. Beje, visai neblogai tėčiui Kalėdoms rasti dvi naujas padangas po eglute. Aišku, reiktų kooperuotis su draugais ir giminėmis, kurie taip pat suks galvą, ar ir vėl dovanoti 10-15 eurų kainuojantį kosmetikos priemonių rinkinį…

Kreditus imame ir padengti komunalinėms išlaidoms. Jei gyvenate senos statybos namuose, taupyti galimybės nėra didelės. Bent jau šilumai, tačiau tai galite daryti vandeniui ir elektrai. Gal paimkite nedidelį kreditą ir įsigykite energiją taupančių lempučių (ieškokite internete ir rasite pigiau), kai kuriose patalpose įrenkite judesio daviklius (jei neturite naminių gyvūnų)? Taip sutaupysite elektros energijai.

Taupymo įgūdžius perims vaikai, nors jie ir nežino, kad turite imti kreditus, kad to juos išmokytumėte. Gal jiems kreditų nebereikės iš viso, nes su savo finansais mokės tvarkytis geriau, nei jūs dabar?

Interviu. Investavimas – kas tinka vieniems, nebūtinai tiks jums.

Pinigai, pinigai, pinigai – tai turbūt labiausiai vartojamas žodis po žodžio “aš” šiuolaikiniame pasaulyje. Kita vertus iš savo patirties galiu pasakyti, kad jei vadovai, kuriems tenka dirbti su biudžetais, finansinėmis ataskaitomis, pinigų srauto planavimu, tiek daug dėmesio skirtų ir savo asmeninių finansų sričiai, turėtumėme žymiai daugiau pasiturinčių žmonių Lietuvoje. Žinoma svarbu, kiek tu uždirbi, tačiau žymiai svarbiau, kiek sutaupai, o tam reikia ir savo finansus pasiplanuoti, padėlioti, išlaidas optimizuoti ir sutaupytus pinigus įdarbinti – investuoti.

Šios savaitės mano pašnekovė – Lina-Gražulytė Norvilė, Danske bank privačios bankininkystės finansų konsultantė.

Apie investavimą

Lina, trumpai apie save…

Danske banke dirbti pradėjau prieš 9 metus, dar studijuodama Vilniaus universitete ekonomiką, vėliau tęsiau studijas Tarptautinėje verslo mokykloje. Norėjau darbo kuriame galėčiau kiekvieną dieną susidurti su investicijomis, sekti ekonomines ir finansų naujienas, vykdyti prekybą vertybinių popierių biržoje. Išlaikiau finansų maklerio konsultanto licenciją, kad galėčiau konsultuoti investavimo klausimais, valdyti klientų vertybinių popierių portfelius. 9 metai rinkoje ilgas laiko tarpas, mačiau stulbinančiai gerus ekonomikos augimus ir kelis šimtus procentų kylančias akcijas per labai trumpą laikotarpį. Kartu su visais dalyvavau ir akcijų rinkų kritime, kurį įžiebė bankų sektoriaus problemos JAV 2007 metais. Vėliau sekė ilgi akcijų rinkos abejingumo ir minimalaus augimo metai. Po to viskas užsimiršo ir nepaisant kasmet kylančių geopolitinių, ekonominių, ar tiesiog spekuliacinių neramumų, akcijų kainos vėl ėmė kopti aukštyn. Na, o šiemet stebim naują procesą- defliacijos grėsmę Europoje. Visos dienos ir kiekvieni metai akcijų rinkose skirtingi. Net ir pasikartojus analogiškam įvykiui, reakcija akcijų rinkoje nebūna adekvati.

Investavimas – daugybės mitų apipintas terminas, kuris kai kuriems skamba kaip daug žinių, laiko, rizikos reikalaujanti sfera. Mitas tai ar tiesa?

Žinių reikia tikrai daug. O svarbiausia, kad tos žinios būtų ne tik teorinės bet ateitų kartu su patirtimi, būtų praktiškai išbandytos. Kaip pavyzdys- sprendžiant apie norimą portfelio pajamingumą, klientai pasirenka investicijas su prognozuojamu pelnu/nuostoliu 10 proc. Tai reiškia, kad tikėtina investicijų grąža yra 10 proc. tačiau lygiai toks pats gali būti ir nuostolis. Orientacija dažniausiai būna į 10 proc. pelną ir jeigu įsivykdo atvirkštinis scenarijus, t.y. investicijos užuot nešusios pelną sugeneruoja nuostolį tai gali būti labai sunku priimti realiai. Todėl svarbu suprasti, kad nuostolis kaip ir pelnas yra realūs veiksniai investicijose.

Reikia visų pirmą būti atviriems sau, ir paklausti ar iš viso galiu toleruoti nuostolį ? Lietuvos rinkoje naudojama Mifid direktyva, siekiant nustatyti investuotojo rizikos profilį. Tai labai patogi priemonė tiek pradedantiems tiek patyrusiems investuotojams, dar kartą atsakyti ir sau dokumente užfiksuoti- kokia jiems priimtina rizika, kokie investavimo tikslai, kaip jie elgsis, jeigu investicijų pelnas ims mažėti, kokie ateities planai, kokios santaupos, kiek žmogus priklausomas nuo atliekamų investicijų ir pan.

Todėl pradedantiems investuotojams patarčiau patiems truputį pasidomėti siūlomais investavimo produktais Lietuvoje ir užsienyje, taip pat daug pasikonsultuoti su tokias paslaugas teikiančiomis įmonėmis, bankais. Pradedantysis investuotojas dažniausiai pereina labai įdomias stadijas, kurias galėčiau įvardinti kaip:

Nieko nežinau, nieko nesuprantu
Labai daug informacijos
Aiškesni ir labiau suprantami investiciniai produktai.
Labai „gero“ pajamingumo ir labai įdomios investicijos kurias pasiūlė x kaimynas x įmonė ir pan. (šią stadiją dar galima pavadinti- man reikia būtent tų investicijų, nes aš tikiu, kad jos labai geros). Šį momentą pakomentuosiu plačiau, nes man jis labiausiai patinka ir dažniausiai tai reiškia, kad klientas jau turi pakankamai informacijos apie investicinius produktus. Momentas taip pat svarbus, nes pamirštama rizika, t.y. kad labai rizikingos, o klientui dažnai suvokiamos kaip „labai gero pajamingumo“ investicijos gali kainuoti ne tik 10 proc. bet ir kelis kartus daugiau, ar net visą investuotą sumą. Todėl svarbu grįžti prie individualių investavimo tikslų ir rizikos tolerancijos.
Individualus vertybinių popierių pasirinkimas.
Investavimas.

Sakykim, žmogus dirbantis ir sutaupantis tam tikrą pinigų sumą, nori įdarbinti savo pinigus, nuo ko jam pradėti?

Pradėti nuo paprastų ir suprantamų investicijų- terminuoto indėlio, taupomosios sąskaitos. Periodinis investavimas patogus būdas kas mėnesį investuoti dalį sutaupytų lėšų. Net ir atsidedant 30 Eur jau galima rinktis banko investicinius fondus. Rinka prisitaikė prie klientų poreikių taupyti lėšas nedidelėmis sumomis. Taip pat vis populiarėja III pakopos pensijų fondas, kur klientas savo noru perveda pasirinktas sumas investavimui. Disponavimas sukauptu kapitalu daug paprastesnis, nereikia laukti valstybės nustatyto pensijinio amžiaus, norint naudoti lėšas. Galima pradėti naudoti bet kada. Taip pat investuojant į III pakopos pensijų fondą galima pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio teikiama lengvata ir kasmet susigrąžinti 15 proc. nuo įmokų.

Rizika matyt yra viena iš pagrindinių priežasčių atbaidanti žmones nuo investavimo. Kaip ją galima būtų sumažinti?

Suprasti investicinius produktus. Jeigu įmanoma ir tinkama- rinktis mažiau rizikingus produktus su tikėtina mažesniu pelnu. Sekti investicijas, kartą per mėnesį pažiūrėti investicijų portfelį. Pasiruošti prisiimti galimą „minusą“ iki kol jis dar yra toleruojamas. Rinkai pradėjus kristi ir investicijų vertei mažėti turėti „stop loss“ (parduodamos investicijos kai jos nukrenta x proc.) ir įvykdyti šį sprendimą jeigu taip nutinka, prisiimant nuostolį, siekiant apsaugoti investicijas nuo galimo didesnio nuvertėjimo.

Ir pabaigai…ar gali pasidalinti svarbiausiais patarimais investuojant ?

Renkantis investicijas patarčiau neskubėti. Vėl ir vėl grįžti prie investavimo tikslų. Užduoti sau klausimą- kokiu tikslu investuojami pinigai ? Vertinti investicijas ne kaip perkamą produktą, o kaip priemonę tikslui pasiekti, tuomet keisis požiūris į patį procesą.

Pagalvoti, kas būtų jeigu investicijos užuot augusios imtų kristi, turėti ir tokiam atvejui paruoštą planą. Vykstant korekcijoms, nuosmukiui akcijų rinkose turėti pasiruoštą maksimalų toleruojamą „minuso“ scenarijų ir prireikus jį įvykdyti, apsaugant investicijas nuo galimo tolesnio nuvertėjimo.

Nesirinkti investicinių produktų pagal draugų ar pažįstamų rekomendacijas, tai kas tinka vieniems, nebūtinai tiks jums.

Lyginti kainodarą, bet nesirinkti pagal kainą, mažesni komisiniai mokesčiai nėra labai svarbūs galutiniam investiciniam pelnui, svarbi tinkamai pasirinkta investicija, kuri visų pirma jums atrodo teisinga, kurios riziką suprantate.

Atlikus investicijas- bent kartą per mėnesį pažiūrėti investicinio portfelio būklę. Turėti konsultantą, su kuriuo bet kada galima būtų susisiekti ir pasitarti dėl turimų investicijų.

Rinkoms kylant- džiaugtis pelnu!

Turnaround.lt – tai verslo pokyčių ir krizių valdymo tinklaraštis, kuriame rasite naudingų patarimų bei idėjų apie vadovavimą, pardavimų skatinimą, klientų lojalumą, personalo ugdymą, sporto psichologiją bei kitas aktualias šios dienos vadybos ir verslo įžvalgas. Prenumeruokite mūsų naujienas bei skaitykite naujausius straipsnius.

Kartais trūksta patarimų

Nors Lietuvoje dauguma žmonių vis dar įsivaizduoja esą daug žinantys ir prisivengia klausti svetimų patarimų ar prašyti pagalbos, atsiranda pastabesnių, kurie mano, jog patarimų ir patarėjų mūsų visuomenėje šiek tiek trūksta. Trūkumas pastebimas pačiose įvairiausiose srityse, nuo kasdienių situacijų iki lažybų statymų.

Statymų patarimai lažybose gali skambėti kiek keistai, tačiau iš tiesų kartais jų tikrai trūksta. Ypač tokių patarimų pasigenda tie, kurie nėra lažybų bendrovių nuolatiniai klientai ir lažinasi daugiau savo malonumui nei siekdami gauti finansinės naudos. Nepatyrusiems žmonėms, kurie nori padidinti azartą ir lažintis statymų patarimai gali padėti pakreipti savo mintis viena ar kita linkme. Kartais besilažinančiajam užtenka priminti, kur žaidžia komandos ar kad vienoje iš komandų nežaidžia lyderis, kuris ankstesnėse varžybose patyrė trauma. Pastarasis variantas būna gana dažnas, o tai daro įtaką koeficientams ir norintis lažintis žmogus gali tiesiog nepastebėti tikrosios priežasties ir susigundyti šiek tiek pakilusiu koeficientu.

Kitose srityse patarimai taip pat labai svarbūs. Pavyzdžiui, skolinantis. Tuo metu kokybiški patarimai žmogui yra labai svarbūs ir naudingi, nes priėmus netinkamą sprendimą gali tekti labai ilgai gailėtis, o patirtų finansinių nuostolių niekaip neatpirks paimtos paskolos nauda. Dažniausiai tokio tipo klaidos padaromos renkantis greitąjį kreditą ar susižavėjus pirkimu išsimokėtinai, nors finansinė padėtis ir yra labai bloga.

Gauti naudingą patarimą – labai svarbu. Tačiau jei patys neduosite patarimų kitiems, tikėtina, niekas jų neduos ir Jums, tad jei iki šiol nemėgote patarinėti kitiems, pradėkite keistis. Nuo savęs palaipsniui galbūt pakeisite ir Jūsų aplinkos žmones: draugus, artimuosius ar kolegas. Toks žingsnis gali būti gana sunkus, tačiau su kiekviena diena bus lengviau ir lengviau, o maloni emocinė būklė žinant, kad kažkam padėjote, suteiks daugiau pasitikėjimo savimi ir pavers Jūsų gyvenimą kokybiškesniu.

Tvarkinga buhalterija gyvybiškai svarbi kiekvienai įmonei

Buhalterinės paslaugos Vilniuje atliekamos ne vienoje ir ne keliose vietose. Miestas Lietuvos mastu nemažas, įmonių jame taip pat ne kelios, tad natūralu, jog ir buhalterinė apskaita čia rūpi ne vienam žmogui. Na, o jos tvarkymu paprastai užsiima buhalteriai.

Kai prireikia buhalterinių paslaugų, dažniausiai pasikliaujama internetu. Įrašoma tam tikra frazė ir ieškoma. Vien apie buhalterių atliekamus darbus Vilniuje randama 10 puslapių rezultatų. Iš dalies tai parodo temos aktualumą. O tema iš tiesų svarbi – buhalterinė apskaita tiesiog privalo būti sutvarkyta laiku ir nepriekaištingai, kadangi kitu atveju neišvengiama nemalonumų. Kadangi iki mokestinių metų pabaigos būtina pateikti reikiamas deklaracijas, o to nepadarius atsiprašymas nepadės, buhalterinė apskaita tampa išties reikšminga.

Jei dokumentai nesutvarkomi laiku, tai laikytina aplaidumo požymiu. Džiugu, kad jis ištaisomas, tačiau ne visada vienodu greičiu. Įmonei, įsikūrusiai kokio nors mažo miestelio pakrašty, sunkiau rasti aktualių paslaugų teikėjus. Visai kas kita dideli miestai, kur veikia daugybė įvairaus „plauko“ įmonių, o šioms savo ruožtu pagelbėja iš skaičių duoną valgantys asmenys. Pavyzdžiui, buhalterinės paslaugos Vilniuje ne tik nėra problema, bet norint pasamdyti buhalterį pasirinkimo platumas kartais netgi suglumina. Buhalterine apskaita galintys pasirūpinti asmenys deklaruoja įvairias savybes, pagal kurias turėtų būti lengviau nuspręsti, kas sutvarkys įmonės finansinius dokumentus.

Vieni demonstruojasi esą patikimi, kiti sufleruoja apie novatoriškumą, treti vartotoją bando sugundyti kaina. Kad ir kaip būtų, klientams svarbu, kad visos teigiamos savybės atsirastų vienoje vietoje ir išryškėtų geru buhalterijos sutvarkymu. Žinoma, neišvengiama kainos kompromisų. Nereikėtų nustebti, jog didesni skaičiai suksis apie įmonę PVM mokėtoją. Nenuostabu, jei mažai įmonei buhalterinė apskaita kainuos mažiau nei didelei. Tikėtina, jog bus atsižvelgta ir į skubumo kriterijų.

Labai svarbu paminėti, jog kai kurie paslaugų teikėjai ima pinigus už tai, ką kiti daro už dyką. Buhalterinių paslaugų srityje po truputį matomas technologijų proveržis, atsiskleidžiantis modernioje programinėje įrangoje ir leidžiantis darbą atlikti greičiau ir paprasčiau, kas klientams leidžia sutaupyti. Tie, kurie tai įvaldę, riekiasi vis didesnę dalį rinkos.

Domėtis reikia net ir skolinantis nedideles sumas

Šiandien ypač paprasta pasiskolinti pinigų – skolina įvairios kredito įstaigos, bankai, netgi privatūs asmenys, teikiantys paskolas. Kreditus galima paimti per mobilųjį telefoną, apsilankius pašte, internetu, nuvykus į prekybos centrą ar net kioską, kad tik būtų kuo greičiau ir sklandžiau. Viskas gražu ir gerai, kol paskolintųjų pinigų netenka grąžinti ir suvokiama, kad nėra iš ko grąžinti paimtąjį kreditą. Tada jau prasideda kaltinimai kredito įstaigoms, nors kaltas yra tik pats žmogus, laiku nepasidomėjęs kreditų teikimo sąlygomis ir kitais niuansais. Žmonės, įtikinti skambių reklamų radijo ir televizijos eteriuose, verčiau ima kreditus nei skolinasi iš draugų. Prasmės tame yra, nes kartais pasiskolinti tiesiog nėra iš ko… O ir ne kiekvienas greits kreditas yra toks didelis „baubas“, kaip atrodo ir kaip kartais piešia žiniasklaida.

Teikiamos finansinės paslaugos turi būti licencijuotos

Jei žmogus, imantis kreditą, nori jaustis saugus ir nenori būti apgautas, jis turėtų rinktis įmones, kurios teikia finansines paslaugas turėdamos licencijas. Taip kur kas saugiau ir žmogus žino, kas ir kaip vyksta – tikimybė, kad jis bus apgautas, yra lygi nuliui. Nepaisant to, ar apie tam tikrą bendrovę suformuota teigiama, ar neigiama nuomonė, ji veikia besilaikydama griežtų taisyklių ir įsakymų (kalbant apie oficialius kreditų teikėjus).

Šiandien baimintis tikrai nėra ko, nes kiekvienas greitas kreditas teikiamas paisant Civilinio kodekso, kitų svarbiausiųjų įstatymų, reglamentuojančių bankų ir analogiškų bendrovių veiklą. Svarbiausia – nepatikėti klaidinančiomis reklamomis ir skirti bendroves, kurios teikia mažų sumų kreditus, nuo didžiųjų bankų. Kai kurie bankai yra aiškiai ir užtikrintai reglamentavę pinigų skolinimosi ir grąžinimo tvarką, aiškiai numatę palūkanas, apsilankius jų tinklalapiuose, viskas padėta tarsi ant lėkštutės.

Kad klientai nebūtų klaidinami, konkurencijos tarnyba keliems kreditų atstovams įteikė prašymus pasikeisti pavadinimus, kad juose nebūtų žodžio su šaknimi „bank-„. Tačiau yra ir tokių įstaigėlių, kurios vengia atsakymų į tikslius klausimus apie palūkanas, jų normas, grąžintinas sumas ir pan. – jomis verta suabejoti, o, prieš susidomint, ar greitas kreditas jums bus suteikiamas, reikėtų išsamiau pasidomėti, kad netektų nudegti.

LB tyrimas: pigiausia naudotis kredito unijų paslaugomis

Lietuvos bankas paskelbė 2013 m. balandžio mėnesį vykdyto turimo rezultatus. Tyrimo dalyvių teigimu, mažiausia siūlomos mokėjimo paslaugos kaina dažniau pasižymi kredito unijos ir mokėjimo įstaigos. Kredito unijų paslaugas naudojantys respondentai dažniausiai teigė, kad kredito unijoms taip pat būdingas kvalifikuotas ir malonus personalas bei paslaugų įvairovė. Įstaigos patikimumą ir lojalumo programas kaip paslaugų teikėjo savybę dažniausiai nurodė bankais ir elektroninių pinigų įstaigomis besinaudojantys respondentai. Tyrimo dalyvių teigimu, patogiausiu padalinių išdėstymu ir lengvu paslaugų pasiekiamumu daugiausia pasižymi elektroninių pinigų įstaigos, o mažiausiai – kredito unijos. 20 proc. respondentų, kurie naudojasi bankų teikiamomis mokėjimo paslaugomis, teigia, kad jų pasirinkimui daro įtaką darbdavio pervedamas darbo užmokestis į šią įstaigą. Kredito unijų klientai dažniau naudojasi šių kredito įstaigų paslaugomis, nes turi jose finansinių įsipareigojimų.

2013 m. balandžio mėn. Lietuvoje mokėjimo paslaugas teikė Lietuvos banko licenciją turintys 7 komerciniai bankai, 6 užsienio bankų filialai, 75 kredito unijos, 1 elektroninių pinigų įstaiga, 1 elektroninių pinigų įstaiga, turinti ribotos veiklos licenciją, 20 mokėjimo įstaigų ir 8 mokėjimo įstaigos, turinčios ribotos veiklos licenciją.Kredito įstaigos (bankai ir kredito unijos) siūlo platų mokėjimo paslaugų pasirinkimą savo klientams. Šių įstaigų padaliniuose gyventojai gali atlikti įmokas už paslaugas grynaisiais pinigais ir inicijuoti kredito pervedimus popieriniu būdu. Dauguma kredito įstaigų teikia įmokų už paslaugas ir kredito pervedimų internetu, tiesioginio debeto paslaugas, išduoda mokėjimo korteles. Elektroninių pinigų įstaigos teikia kredito pervedimų internetu paslaugą, leidžia modernias mokėjimo priemones mobiliesiems mokėjimams vykdyti. Mokėjimo įstaigos specializuojasi priimdamos įmokas už paslaugas grynaisiais pinigais.

Primename, kad Kauno kredito unija savo nariams teikia naudingus finansinius sprendimus ir kviečia naudotis unijos paslaugomis. Naudojantis elektronine unijų atsiskaitymo sistema pavedimai bei užskaitos litais yra nemokami tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims. Daugiau apie mokėjimo paslaugų įkainius Kauno kredito unijos puslapyje www.kku.lt.

Finansinėm problemom spręsti – greitasis kreditas

Nutikus netikėtoms nelaimėms, kurioms spręsti reikalingi pinigai į pagalba dažnai tenka kviestis santaupas, draugus ar greituosius kreditus.

Greitasis kreditas suteikia galimybę pasiskolinti pinigų tuomet kai jų prireikia be užstato ar kitų didelių bankų keliamų reikalavimų, tokių kaip milžiniškos pajamos, lojalumas ir panašios sąlygos. Tiesa, ir suteikiama suma yra kiek mažesnė, tačiau daugeliu atveju tokios sumos skubiems problemų sprendimams užtenka.

Dažnai greitasis kreditas imamas spręsti tokioms problemoms, kaip automobilio remontas, vamzdžių keitimas namuose ar malkų įsigijimas visam žiemos sezonui. Pastarasis leidžia sutaupyti, kadangi perkant didelį malkų kiekį vienu metu netenka mokėti kelis kartus už jų atvežimą, o ir kaina perkantiems daugiau yra mažesnė, įprastai, greitasis kreditas su palūkanomis atsiperka su kaupu, o jį grąžinant per visą šaltąjį sezoną ne taip stipriai jaučiasi išlaidos.

Greitasis kreditas neretai nėra nuostolis, kaip gali teigti skeptikai, o kaip tik būdas išlošti ir sutaupyti. Minėtasis pavyzdys su malkomis tėra vienas iš nedaugelio, kuomet greitasis kreditas sutaupo pinigus. Be abejo, kiekvieną kartą būtina apskaičiuoti, ar greitasis kreditas padės sutaupyti, ar jis paprasčiausiai nepasimokės.

Kartais nutinka taip, jog pinigų prireikia staiga, o per kelias valandas jų gauti kito kelio nėra kaip tik greitasis kreditas internetu. Nekeliant kojos iš namų greitasis kreditas išduodamas internetu, o skolinama pinigų suma pervedama į gavėjo banko sąskaitą, kurioje jis jais gali disponuoti kaip tinkamas.

Sudarant greitojo kredito sutartį internetu nereikia niekur važiuoti ar eiti, netgi, nereikia niekam skambinti ar kitaip bendrauti su realiu žmogumi, tad skolintis galima bet kuriuo paros metu, net ir tada kai niekas nedirba. Įprastai greitasis kreditas internetu yra suteikiamas automatiškai, atsižvelgiant į tam tikrus kriterijus, kuriuos turi atitikti pasiskolinti norintis žmogus. Būtent dėl to pasiskolinti pinigai gavėją pasiekia per keletą minučių.

Greitasis kreditas yra labai lengvas ir greitas būdas pasiskolinti pinigų kai jaučiamas jų trūkumas, tačiau piktnaudžiauti tuo nederėtų ir skolintis reiktų atsakingai, įvertinant savo pajamas ir turimus įsipareigojimus, kad ateityje nekiltų bėdų, nesusipratimų bei finansinių nemalonumų.

Kas yra kredito unija ?

Kredito įstaiga – tai tokia įstaiga, kuri turi licenciją verstis indėlių ar kitų grąžintinų lėšų priėmimu bei jų skolinimu iš neprofesionalių rinkos dalyvių ir prisiima su tuo susijusią riziką bei atsakomybę. Kredito įstaigų veikla yra griežtai reglamentuojama teisės aktais. Lietuvoje plačiausiai paplitusios kredito įstaigų rūšys: bankai ir kredito unijos. Kredito unija yra kooperatiniais pagrindais sukurta finansinė institucija, teikianti paslaugas tik savo nariams. Kredito unijos nariai sudaro bendrą santaupų fondą, iš kurio teikia paskolas vienas kitam, nustatydami sau priimtinas sąlygas. Nariai vienijasi pagal tam tikrą bendrą kriterijų ir demokratiškai valdo kredito uniją pagal LR veikiančius įstatymus.

Remiantis LR kredito unijų įstatymo nuostatomis, kredito unijos pavadinime privalo būti žodžiai „kredito unija“. Šis reikalavimas grindžiamas tuo, jog iš pavadinimo būtų galima nustatyti kredito įstaigos rūšį. Taigi akcentuotina, kad nors ir visų kredito unijų pavadinimuose yra naudojami žodžiai „kredito unija“, kiekviena Lietuvoje veikianti kredito unija yra savarankiškas juridinis asmuo.

Paprastai kiekvieną kredito uniją apibrėžia (identifikuoja) ir jos pavadinimas, veiklos teritorija. Pvz.: „Kauno kredito unija“ teikia paslaugas tik Kauno miesto bei rajono gyventojams.

Lietuvoje iš viso veikia 77 kredito unijos, iš kurių 63 unijas vienija Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) ir Asociacija Lietuvos kredito unijos. Pastarųjų kredito unijų veiklą prižiūri Lietuvos bankas ir Lietuvos centrinė kredito unija. Kiekvienoje kredito unijoje gali būti teikiamos skirtingos finansinės paslaugos su skirtingomis palūkanomis ir įkainiais.

Pavienių kredito unijų, nepriklausančių LCKU tinklui, neatsakinga veikla gali mesti šešėlį ant visos rinkos. Gruodžio 13 dieną paskelbtas Lietuvos banko sprendimas laikinai apriboti Nacionalinės kredito unijos veiklą – aiškus signalas visai rinkai, kad finansiniai pažeidimai ir rizikinga veikla nebus toleruojami. Tačiau tai neturi jokios įtakos kitoms kredito unijoms. Nacionalinės kredito unijos problemos yra grėsmingos nebent valstybei, kuriai gali tekti išmokėti kompensacijas indėlininkams. Grėsmės nei kitoms kredito unijoms, nei bankams ar kitoms finansų institucijoms nekyla.

Rekomendacija

Siekiant išsiaiškinti ar žiniasklaidoje ir kitose erdvėse pasirodančios žinutės, straipsniai, komentarai yra susiję su konkrečia kredito unija, rekomenduotume visų prima išsiaiškinti (patikslinti) kredito unijos pavadinimą.

Plačiau apie Kauno kredito unijos paslaugas www.kku.lt