paskolos – Direktorija NoBaD

Paskolų ir kreditų rekomendacijos bei patarimai

Kiekvienas finansinis įsipareigojimas reikšmingai paveikia asmeninį biudžetą ir finansinę situaciją. Finansiniai įsipareigojimai taip pat turi įtakos ir asmeninei kredito istorijai bei kredito reitingui, įtakojančiam galimybes sulaukti palankesnėmis sąlygomis pasižyminčių paskolų pasiūlymų ar apskritai – nulemiančiam paskolos gavimą.

Todėl pateikiame jums keletą praktiškų patarimų – nepaisant to, ar jūs planuojate kreiptis dėl greitojo kredito, vartojamosios paskolos internetu, ar norite gauti kredito kortelę.

Skirkite laiko paskolų ir kreditų paieškoms. Paskolų ir kreditų rekomendacijos, planuojant prisiimti finansinius įsipareigojimus, tampa labai svarbiu veiksniu, galinčiu padėti priimti teisingą sprendimą. Iš pirmo žvilgsnio jums gali atrodyti, kad tai iš jūsų atims pernelyg daug laiko – ypač, jei greitosios paskolos reikia greitai. Tačiau nepamirškite, kad kreditoriams įsipareigoję būsite ne vienerius metus, todėl išmintinga paskolų ir kreditų paieškai skirti pakankamai laiko.

Visuomet atsižvelkite į visą paskolos kainą. Daugybė vartotojų daro didelę klaidą, paskolą pasirinkdami vertinant tik metinę palūkanų normą (MPN). Tačiau kur kas svarbiau, kad jūs atsižvelgtumėte į bendrą vartojamojo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), kurios pagalba jūs galėsite suprasti, kokia bus su jūsų gauta paskola susijusių išlaidų bendra suma, t.y. kiek jums iš viso kainuos jūsų pasirinkta paskola.

Žinokite skirtumą tarp paskolos su užstatu ir paskolos be užstato. Nors kreipiantis dėl didenės paskolos, tokios kaip namų remontui su užstatu jums gali būti lengviau sulaukti teigiamo kreditorių atsakymo, užstatę savo nekilnojamąjį turtą ir negalėdami laiku padengti paskolos, galite jį prarasti

Įvertinkite savo asmeninį biudžetą. Niekuomet nesikreipkite dėl paskolos internetu prieš tai tinkamai neįvertinę savo asmeninio biudžeto. Jūs turite būti tikri, kad esate finansiškai pajėgūs kreiptis dėl paskolos, o ją gavus – grąžinti laiku, nepraleidžiant nei vienos paskolos grąžinimo įmokos.

Niekuomet nesiskolinkite spontaniškai. Jei jūs norite įsigyti kažką brangaus, pvz., prabangų automobilį ar labai brangius baldus, prieš pasinaudodami lizingo paslaugomis ar paskola, labai gerai įvertinkite visus jums prieinamus pasirinkimus. Finansavimo galimybės, kurias jums pasiūlys prekybininkai, ne visuomet gali būti pačios palankiausios, todėl skirkite laiko ir pasirinkite pigiausią finansavimo būdą.

Neimkite naujos paskolos tam, kad padengtumėte jau turimas. Vis dar yra nemažai žmonių, kurie savo turimus finansinius įsipareigojimus bando padengti naujomis paskolomis. Tačiau jei norite tai padaryti, turėtumėte kreiptis dėl paskolų refinansavimo – sprendimo, kuris apjungs visus jūsų finansinius įsipareigojimus, pritaikant palankesnes sąlygas.

Daugiau naudingos informacijos ir patarimų apie tai, kaip turėtumėte valdyti savo asmeninį biudžetą, kokias užduotis turėtumėte atlikti prieš kreipdamiesi dėl paskolos internetu ir kokių sprendimų pagalba galėtumėte pagerinti savo asmeninį kredito reitingą, visuomet galite sužinoti naudodamiesi internetu arba kreipdamiesi į asmeninių finansų konsultantus.

Visą parą paskolos nebėra išduodamos

Jei jums aktualūs greitieji kreditai internetu visą parą, turbūt susidūrėte su asmeninių finansų trūkumu ir norėtumėte tokius jums iškilusius finansinius nepatogumus kaip įmanoma sparčiau ir efektyviau išspręsti. Tačiau nereikėtų pernelyg skubėti – nors kreditai internetu visą parą yra prieinami labai nesudėtingai, tai tikrai nereiškia, kad reikėtų imti pirmą po ranką pasitaikiusį greitąjį kreditą. Kaip jau turbūt žinote, kreditorių šiandieninėje finansinių paslaugų rinkoje yra daugybė, todėl reikėtų įvertinti didžiąją dalį paskolų pasiūlymų, pasirenkant pačią palankiausią.

Žinoma, galite sakyti, kad neturite tam tiek daug laiko ir jums visiškai nesvarbu, kokios palūkanos bus taikomos jums suteiktai paskolai, tačiau ar tikrai manote, kad toks požiūris yra teisingas ir padedantis jums efektyviau pajudėti į priekį, kartu stabilizuojant ir savo asmeninę finansinę padėtį? Kaip bebūtų, jums tikrai nereikia daugybės laiko, kad galėtumėte pasirinkti pačią palankiausią paskolą. Juk jūs visuomet galite pasinaudoti informaciniais ir rekomendacinio pobūdžio internetiniais tinklalapiais, kurių šiandieninėje rinkoje yra ne vienas ir ne du. Jei to nepamiršite ir pasinaudosite šiuo naudingu patarimu, akimirksniu galėsite peržiūrėti didžiosios dalies mūsų šalyje veikiančių kreditorių sąrašus, kartu su jų teikiamais paskolų pasiūlymais.

Be abejo, kaip jau supratote, pirmiausia turėtumėte orientuotis į pačią žemiausią palūkanų normą ir ilgiausią paskolos grąžinimo terminą. Taip pat reikėtų nepamiršti, kad svarbūs ir papildomai paskolos sutarčiai taikomi administraciniai mokesčiai, todėl jei norite, kad paskola reikšmingai nepabrangtų ir jums nereikėtų patirti didesnių finansinių nuostolių, būtinai pasirūpinkite tinkamu ir kruopščių dabartinių paskolų įvertinimu ir palyginimu.

Kai galiausiai pasirinksite jūsų manymu patį palankiausią paskolos internetu pasiūlymą, užpildykite paskolos paraišką ir neilgai trukus sulauksite pasirinktų kreditorių atsakymo. Įprastai atsakymas atkeliauja keliolikos minučių bėgyje, jei į kreditorius kreipiatės jų darbo valandomis. Tačiau vėlgi, jei paskola jums bus suteikta labai greitai ir sklandžiai, būtinai turėkite numatę planą, kuriuo vadovaudamiesi paskolą grąžinsite. Be to, į tokį planą turėtumėte įtraukti ir atitinkamus veiksmus, kurių imsitės, kad jūsų asmeninė finansinė padėtis taptų kur kas stabilesnė ir tvirtesnė.

Ilgalaikė paskola: imti ar neimti?

Ilgalaikė paskola paprastai skolinamasi dviem atvejais – norint įkurti nuosavą verslą ir norint įsigyti naują būstą. Nuo trumpalaikės paskolos ji skiriasi tuo, kad gali būti gražinama per 20 ar 30 metų. Žinoma, kuo ilgiau delsite, tuo didesnių palūkanų susilauksite. Ilgalaikių paskolų palūkanos įprastai būna mažesnės už greitųjų kreditų (neskaitant tų atvejų, kai pirmas kreditas suteikiamas nemokamai). Jeigu jau nusprendėte imti ilgalaikę paskolą, patartina neskubėti bėgti į pirmą pasitaikiusį banką. Pirmiausia pasiklausinėkite atsiliepimų apie vieną ar kitą banką draugų ir giminaičių, kurie jau ėmė iš ten paskolas. Jei tokių artimųjų neturite, visada atsiliepimus galite pasiskaityti internete. Vėliau patartina nueiti į pačius bankus ir ten paprašyti suteikti informacijos apie jums galimos išduoti paskolos sąlygas. Kadangi bankai nelinkę savo interneto puslapiuose viešinti visų sąlygų, nes sąlygos dažnai kinta priklausomai nuo kliento darbo užmokesčio ir užstatomo turto, derėtų nebijoti ir tiesiai šviesiai banko darbuotojų paprašyti sukurti jums pasiūlymą su paskolos atidavimo sąlygomis. Labai svarbu imant ilgalaikę paskolą – palūkanų lubos. Venkite neapibrėžtumo. Turėkite omenyje, kad palūkanų bankas jums tikrai ateityje nemažins, o netikėtai padidėjusios šios gali smarkiai ištuštinti jūsų kišenę. Taigi, rinkitės tokį banką, kuris nurodo aiškias sąlygas su stabiliomis palūkanomis.

Jei jau išsirinkote banką, kuris suteikia jums palankiausias sąlygas, būtų pats laikas apsispręsti dėl imamos paskolos sumos ir termino, per kurį ją reikės gražinti. Kadangi tokia paskola dažnai imama ilgesniam nei 10 metų laikotarpiui, pabandykite įsivaizduoti savo gyvenimą po kelerių metų. Apsvarstykite kaip galėtų klostyti jūsų karjera, ar nėra taip, kad dabartinis jūsų pajamų šaltinis po kelerių metų gali išblėsti? Labai svarbu apmąstyti ir savo šeimyninį gyvenimą. Jei planuojate susilaukti vaikų, pagalvokite, kad po 20 metų, kai dar galbūt paskola nebus išmokėta, jie išeis iš jūsų namų mokytis ir turbūt jums teks juos išlaikyti. Kad ir kaip bebūtų, visko žinoti neįmanoma, galima tik mintyse imituoti įvairias gyvenimo situacijas. Jei visa tai padarėte, paskutinį kartą sau iškelkite klausimą – ar man tikrai to reikia? Jei atsakymas „Taip“, keliaukite į jums palankiausias sąlygas pasiūliusio banko poskyrį.

Jei paskolą imsite verslui, kartu su jūsų asmens tapatybę patvirtinančiais dokumentais jums reikės ir gerai parašyto verslo plano. Turėkite omenyje, kad jei bankininkas nematys naudos jums skolindamas pinigus arba matys tame tik didelę riziką, liksite nieko nepešęs. Verslo planas yra vienas svarbiausių verslo pradžios elementų. Jis reikalingas ne tik bankininkui, bet ir jums patiems. Geras verslo planas jums padės eiti tikslo link. Ilgalaikė paskola verslo pradžioje gali pasitarnauti kaip pradinis kapitalas arba kaip pinigai visai reikalingiausiai įrangai supirkti. Susitaikykite su tuo, kad pradžioje dirbsite nuostolingai, tad galite bandyti tartis, jos paskolą pradėsite atidavinėti po metų ar dviejų.

Taigi, jei esate darbštus ir atsakingas asmuo, ilgalaikė paskola jums gali pasitarnauti kaip puikus atramos taškas gyvenime. Kartais tiesiog neverta taupyti pinigų, nes reikiamą sumą gali būti įmanoma susitaupyti tik po kokių 20 metų, kai jau nebebus noro pirkti būstą ar kurti kažkokį verslą. Tokiais atvejais geriau pasiimti ilgalaikę paskolą ir savo svajonę įgyvendinti tuojau pat, o ne laukti, kol savo lėšomis būsite pajėgūs tai padaryti.

Būsto paskola – išsigelbėjimas ar našta?

Nors daug kam paskolos atrodo kaip paskutinės vilties šiaudas, vis daugiau finansiškai išprususių žmonių suvokia, kad tai tėra gyvenimo kokybę gerinanti priemonė. Ir anaiptol ne našta.

Svarbiausia imant paskolą yra racionaliai įsivertinti savo skolinimosi galimybes. Nepatartina paskolų bendrovę ar banką išspausti iki maksimumo ir imti tiek, kiek tik duoda. Atminkite, kad ir kiek paimsite, visa tai turėsite gražinti. Ir dar su palūkanomis. Tad skolinantis svarbu skolintis tik tiek, kiek jums tuo metu reikia, kad jūsų gyvenimo kokybė pagerėtų.

Kaip pavyzdys lai būna būsto paskola. Tarkime, kad bankas jums sutinka skolinti 100 tūkst. eurų. Tačiau ar tikrai jums reikia būsto būtent už tokią sumą? Jei bankas jums siūlo tokią sumą, vadinasi tai yra maksimali jo paskaičiuota riba jums. Bankas apsidraudžia ir tai laiko riba, nuo kurios jūs jau anksčiau ar vėliau galėtumėte būti nepajėgus gražinti paskolos. Tad kam artintis prie tos ribos? Galbūt būstui įsigyti pakaktų ir 80 tūkst. eurų? Taip jaustumėtės kur kas saugiau. Ir net jei netektumėte darbo, jus slėgų mažesnė našta, nei pasiėmus penktadaliu didesnę paskolą.

Prieš imdami paskolą visada pagalvokite kas nutiktų, jei staiga netektumėte darbo – ar bent keliems mėnesiams turėtumėte santaupų, iš kurių galėtumėte gyventi bei mokėti mėnesines paskolos įmokas. Rekomenduojama paskolą imti svarstant apie pesimistinį variantą. Įstumiant save į savotišką šaltą dušą. Apsvarstykite – kas bus jei neteksite darbo, smogs finansinė krizė ar staiga pasiligosite. Žinoma, visų variantų apsvarstyti neįmanoma, tad išsirinkite tik kelis racionaliausius ir įsivertinkite ar finansinė našta jums nebus per didelė.

Vartojimo paskola nėra prieinama prasiskolinusiems

Kiekviena vartojimo paskola Lietuvoje turi būti išduodama pagal Lietuvos banko nurodytus mokumo vertinimo nuostatus. Jeigu kredito įstaigos skolina pinigus neatsakingai įvertinus kliento mokumą, tai joms gresia licencijos netekimas arba didžiulė bauda. Visos paskolos, kurios išduodamos vartojimo kredito davėjų sąraše esančių bendrovių, yra anksčiau ar vėliau patikrinamos atsitiktiniu būdu. Lietuvos bankas dažnai imasi paprastų patikrinimų – kreipiasi į kredito bendroves ir pasirenka kelias ar kelias dešimtis sutarčių, kurias vėliau analizuoja. Jeigu jums reikia kredito, tai turėkite galvoje, kad jį gauti dabar jau nebėra taip paprasta kaip ankstesniais laikais, nes finansų rinka mūsų šalyje yra reguliuojama ir prižiūrima.

Vartojimo paskola turi būti išduodama sąžiningiems ir finansiškai pajėgiems klientams.

Jeigu kredito bendrovė gauna paskolos paraišką, tai jos pirmiausia užduotis yra būtent duomenų tikrinimas. Tiesa, tie kliento pateikti duomenys gali būti patikrinami tik esant kliento sutikimui. Klientas tą sutikimą duoda patvirtindamas paraišką, kuomet į kreditoriaus banko sąskaitą perveda vieną centą pagal nurodytus reikalavimus. Po duomenų pateikimo kreditorius tiesiog turi įvertinti visą informaciją, kuri prieinama specialiose informacinėse sistemose. Tai reiškia, kad kliento pateikiami duomenys yra analizuojami ir žiūrima ar asmuo nenuslėpė kokios nors informacijos.

Jeigu jums reikalinga vartojimo paskola, tai internetu ją gauti galėsite tik tokiu atveju, jeigu visus duomenis pateiksite teisingai ir be jokios melagingos informacijos. Aišku, gauti vartojimo paskolos jūs negalėsite, jeigu jūsų pajamos bus labai mažos.

Vartojimo paskola neišduodama jeigu paaiškėja, kad asmuo yra prasiskolinęs.

Prasiskolinusiems apskritai reikėtų pamiršti visas skolinimosi procedūras, nes jos nėra prieinamos tiems, kurie nevykdo savo įsipareigojimų. Paprastai kalbant, prasiskolinę asmenys yra laikomi neatsakingais ir įsipareigojimų nevykdančiais asmenimis, todėl kredito įstaigos nenori su jais turėti reikalų. Ilgalaikės paskolos internetu suteikiamos panašiai.

Kiekviena vartojimo paskola kredito bendrovės išduodama kruopščiai peržiūrėjus visą prieinamą informaciją, todėl jeigu jūsų kredito istorijoje bus labai daug neigiamos informacijos iš kitų kreditorių ar paslaugų teikėjų, tai paskolos jums išduoti nenorės nei vienas paskolų teikėjas, įskaitant ir privačiai paskolas išduodančius asmenis.

Būsto paskola – ar verta ją imti?

Dažna jauna šeima anksčiau ar vėliau susiduria su dilema – imti paskolą būstui ar ne? Žinoma, kiekvienu atveju sprendimas gali būti skirtingas, bet daugumai tinka vienas atsakymas – imti. Šiame straipsnyje pabandysime paaiškinti kodėl būsto paskola nėra kažkoks baubas ir jos nereikėtų bijoti.

Jei svarstote apie paskolos ėmimą būstui įsigyti, greičiausiai su savo antrąja puse jau kurį laiką gyvenate nuomojamame būste. Didmiesčiuose netgi vieno kambario būsto nuoma dažniausiai atsieina ne vieną šimtą eurų per mėnesį. O ar kada bandėte pasidomėti kokie įnašai būtų mokami bankui, jei iš jo pasiimtumėte paskolą ir įsigytumėte būstą? Atsakysiu paprastai – labai tikėtina, kad už tokį patį butą, kokį dabar nuomojatės, bankui mokėtumėte keliomis dešimtimis eurų mažiau, nei nuomotojui. Ir visa tai su sąlyga, kad po 20-30 metų ar netgi greičiau, būstas priklausys jums!

Didžiausias sunkumas jaunoms šeimoms – susitaupyti reikiamą sumą pradiniam įnašui. Įprastai, perkant butą senos statybos name, bankas reikalauja 20 proc. pradinio įnašo. Kur kas mažesni reikalavimai keliami perkant butą naujos arba apynaujės statybos name. Už butą, ne senesniame nei 15 metų name (kai kurie bankai šią pradinio įnašo sumą taiko ir senesniems butams), prašo 15 proc. pradinio įnašo. Taigi, jei perkate butą už 50 tūkst. eurų, jums reikia turėti viso labo 7,5 tūkst. eurų pradiniam įnašui ir dar maždaug tūkstantį eurų būsto pirkimo dokumentų sutvarkymui. Ar tai didelė suma – spręsti jums. Tačiau tinkamai susiplanavus finansus kiekvieną mėnesį tikrai galima atsidėti bent po porą šimtų eurų ir per keletą metų, jei neatsirastų nenumatytų išlaidų, susitaupyti reikiamą sumą pradiniam įnašui.

Taigi, būsto paskola tikrai nėra kažkoks siaubūnas. Tiesiog nereikia nerti į tai stačia galva. Jei radote patinkantį būstą, kantriai eikite nuo vieno banko durų prie kito ir derėkitės dėl sąlygų. Patikėkite, jūs bankui ne ką mažiau reikalingas, nei jis jums. Tad drąsiai kelkite savo sąlygas ir derėkitės. Juk tai jūs jiems uždirbate duoną.

Greitieji kreditai ir taupymas

Kartais reikia pasiskolinti, kad sutaupytum. Taip mano nemažai miestiečių, kuriems greitieji kreditai tapo antra pagal populiarumą paslauga po padangų keitimo autoservise. Ar visada jų reikia?

Deja, taip. Lietuvoje susidariusi pavojinga situacija. Dalis greitųjų kreditų yra paimama pravalgymui tiesiogine to žodžio prasme. Taip nenutiktų, jei žmonės išmoktų taupyti maistą. Tai galima padaryti keliais būdais:

Pasinaudokite savo šaldikliu. Nesuvalgytus vaisius ir daržoves užšaldykite, o ne supūdykite ir išmeskite. Daržovės visada puikiai tinka į sriubas ir troškinius, jomis gerai pagardinti grikių košę. Tai jau maistas, kuriam nereikia daug išlaidų.
Išmokite pirkti tik tiek maisto, kiek reikia. Jei matote, kad savaitgalį išvykstate į svečius, savaitės pradžioje pirkite pusę kepalo duonos, o ne visą.
Konservuokite daržoves. Vasarą ieškokite pigių agurkų, morkų, virkite mišraines. Receptų yra pilna, nes mūsų tradicinėje virtuvėje gausu marinuotų ir raugintų daržovių. Jos padės sutaupyti pavasarį, kai šviežios daržovės yra itin brangios.

Greitieji kreditai imami ir pramogoms. Taip, dažnai jie imami kelionėms į šiltus kraštus, nes pritrūksta pinigų pačiam kelialapiui arba išlaidoms kelionės metu. Tai galima apeiti organizuojant atostogas kiek kitaip. Visų pirma, į kai kurias šalis patogiau keliauti patiems, ypač, kai tiek daug pigių skrydžių vykdoma iš Vilniaus ir Kauno. Antra, reiktų pasidomėti, ar tikrai reiktų rinkis „viskas įskaičiuota“ keliones. Jei į Palangą važiuojame gyventi vėjo perpučiamuose nameliuose, maistą gaminame bendrose virtuvėse, tai tą patį galime padaryti ir Turkijoje, Bulgarijoje, Graikijoje, Ispanijoje?

Dar viena sritis, kuriai imami greitieji kreditai yra automobilis. Dažnai už kreditus perkamos padangos pavasarį ir rudenį. Deja, kai kuriais atvejais padangos yra restauruotos, todėl jau kitais metais vėl prireiks paskolos… Gal vieną kartą paimti didesnį kreditą ir nusipirkti naujas padangas, kurios tarnaus kelis sezonus. Be to, niekada nepamirškite padangų ieškoti visus metus. Beje, visai neblogai tėčiui Kalėdoms rasti dvi naujas padangas po eglute. Aišku, reiktų kooperuotis su draugais ir giminėmis, kurie taip pat suks galvą, ar ir vėl dovanoti 10-15 eurų kainuojantį kosmetikos priemonių rinkinį…

Kreditus imame ir padengti komunalinėms išlaidoms. Jei gyvenate senos statybos namuose, taupyti galimybės nėra didelės. Bent jau šilumai, tačiau tai galite daryti vandeniui ir elektrai. Gal paimkite nedidelį kreditą ir įsigykite energiją taupančių lempučių (ieškokite internete ir rasite pigiau), kai kuriose patalpose įrenkite judesio daviklius (jei neturite naminių gyvūnų)? Taip sutaupysite elektros energijai.

Taupymo įgūdžius perims vaikai, nors jie ir nežino, kad turite imti kreditus, kad to juos išmokytumėte. Gal jiems kreditų nebereikės iš viso, nes su savo finansais mokės tvarkytis geriau, nei jūs dabar?

Kartais trūksta patarimų

Nors Lietuvoje dauguma žmonių vis dar įsivaizduoja esą daug žinantys ir prisivengia klausti svetimų patarimų ar prašyti pagalbos, atsiranda pastabesnių, kurie mano, jog patarimų ir patarėjų mūsų visuomenėje šiek tiek trūksta. Trūkumas pastebimas pačiose įvairiausiose srityse, nuo kasdienių situacijų iki lažybų statymų.

Statymų patarimai lažybose gali skambėti kiek keistai, tačiau iš tiesų kartais jų tikrai trūksta. Ypač tokių patarimų pasigenda tie, kurie nėra lažybų bendrovių nuolatiniai klientai ir lažinasi daugiau savo malonumui nei siekdami gauti finansinės naudos. Nepatyrusiems žmonėms, kurie nori padidinti azartą ir lažintis statymų patarimai gali padėti pakreipti savo mintis viena ar kita linkme. Kartais besilažinančiajam užtenka priminti, kur žaidžia komandos ar kad vienoje iš komandų nežaidžia lyderis, kuris ankstesnėse varžybose patyrė trauma. Pastarasis variantas būna gana dažnas, o tai daro įtaką koeficientams ir norintis lažintis žmogus gali tiesiog nepastebėti tikrosios priežasties ir susigundyti šiek tiek pakilusiu koeficientu.

Kitose srityse patarimai taip pat labai svarbūs. Pavyzdžiui, skolinantis. Tuo metu kokybiški patarimai žmogui yra labai svarbūs ir naudingi, nes priėmus netinkamą sprendimą gali tekti labai ilgai gailėtis, o patirtų finansinių nuostolių niekaip neatpirks paimtos paskolos nauda. Dažniausiai tokio tipo klaidos padaromos renkantis greitąjį kreditą ar susižavėjus pirkimu išsimokėtinai, nors finansinė padėtis ir yra labai bloga.

Gauti naudingą patarimą – labai svarbu. Tačiau jei patys neduosite patarimų kitiems, tikėtina, niekas jų neduos ir Jums, tad jei iki šiol nemėgote patarinėti kitiems, pradėkite keistis. Nuo savęs palaipsniui galbūt pakeisite ir Jūsų aplinkos žmones: draugus, artimuosius ar kolegas. Toks žingsnis gali būti gana sunkus, tačiau su kiekviena diena bus lengviau ir lengviau, o maloni emocinė būklė žinant, kad kažkam padėjote, suteiks daugiau pasitikėjimo savimi ir pavers Jūsų gyvenimą kokybiškesniu.

Netikėkite telefoniniais sukčiais arba lengvų paskolų nebūna (paremta tikra istorija)

Pastaruoju metu vis dažniau randasi sukčiavimo telefonu atvejų, kai skambinantieji nebegąsdina artimųjų nelaimėmis, bet, prisistatę kredito įstaigų darbuotojais, siūlo paskolas, ypatingai palankiomis sąlygomis: mažos palūkanos, palankūs mokėjimų terminai. Dažniausiai sukčių aukomis tampa asmenys jau turintys įsiskolinimų ir norintys kuo skubiau išspręsti savo finansines problemas.
Neretai žmogus, tokius skambučius „prisitraukia“ pats, pavyzdžiui įdėdamas skelbimą internete apie poreikį skolintis nemenką sumą pinigų ar norėdamas refinansuoti (perskolinti) turimas greitųjų kreditų paskolas. Refinansavimo paslauga šiuo metu galima pasinaudoti ir kredito unijose, tad nenuostabu, kad telefoniniai sukčiai prisistato kredito unijos darbuotojais ir siūlo refinansavimo paslaugą.
Į tokias telefoninių sukčių mezgamas „lengvų“ paskolų pinkles pateko ir kaunietė Žaneta (vardas istorijoje pakeistas) su šeima.
„Sužinoję, kad atsirado kredito įstaiga, galinti suteikti mums paskolą, labai apsidžiaugėme. Paskambinęs žmogus prisistatė Giedriumi, nurodė savo darbovietę (kredito unija), papasakojo apie paskolos sąlygas. Kadangi planavome skolintis kartu su vyru, iškart pasiūlė nuolaidą palūkanoms – tik 4 procentus. Mes turėjome išpildyti vienintelę sąlygą – sumokėti reikalingus mokesčius – notaro ir „deklaracijos“. Tikrai nekilo nė menkiausios abejonės, kad tai gali būti sukčius. Skambinusiojo kalba buvo labai įtaigi, naudojami finansiniai terminai.“ – pasakoja nuketėjusioji Žaneta.
Kadangi Žaneta norėjo skolintis daugiau nei 50.000 litų, nurodytiems paskolos „mokesčiams“ viso teko surinkti 1.200 litų ir juos pervesti į Giedriaus nurodytą asmeninę jo sekretorės sąskaitą. Toks nurodymas, pervesti pinigus į fizinio asmens sąskaitą (ne į kredito įstaigos), nei Žanetai, nei jos vyrui nesukėlė abejonių.
„Niekada nebuvom ėmę paskolos nei iš kredito unijos, nei iš banko, tad visos sąlygos atrodė labai suprantamos. Kažką buvom girdėję, kad yra papildomi mokesčiai, tačiau nesigilinom, kokie jie turėtų būti ir kokio dydžio, kam juos reikia sumokėti. Be to skambinęs žmogus buvo labai įtaigus, – visada atsiliepdavo telefonu, atsakydavo į klausimus, nerašinėdavo žinučių.“ – pasakoja Žaneta.
Įtarimas kilo tik tada, kai sprendimas dėl paskolos „ėmė strigti“. Vietoje žadėtų kelių dienų, teko laukti savaitę, o šeimai pinigų iš tikrųjų labai reikėjo. Žanetos sumokėti mokesčiai (1.200 litų) buvo paskutiniai šeimos pinigai, net nebuvo už ką valgyti nusipirkti. Šeima tikrai tikėjosi paskolą gauti greitai ir išspręsti savo finansinę situaciją. Nesulaukus nei sprendimo, nei pinigų buvo nuspręsta susigrąžinti sumokėtus paskolos „mokesčių“ pinigus. Didelei nuostabai kredito unijos „darbuotoju“ prisistatantis Giedrius sutiko tai padaryti, tačiau paprašė papildomo deklaracijos mokesčio – 700 litų, o šeimai atsisakius mokėti, iškart nenutraukė ryšio telefonu, žadėjo pakalbėti su direktoriumi ir„padėti“ susitarti. Galų gale negavus papildomų mokėjimų ir Žanetai nusprendus paskolos nebeimti Giedrius paskelbė sprendimą – sumokėtus šeimos pinigus grąžins per 48 valandas.
Tos 48 valandos buvo tikrai sunkios ir pilnos laukimo. Tačiau, praėjus nurodytam laikotarpiui, pinigai sąskaitoje nepasirodė. Tik tada Žaneta pradėjo domėtis ir ieškoti, kokią gi kredito uniją tas Giedrius galėjo atstovauti. Kaip bebūtų gaila, apsilankiusi keliose šalia veikiančiose kredito įstaigose, išsiaiškino, kad kredito unijų yra tikrai ne viena ir joks darbuotojas vardu Giedrius nedirba.
„Supratome, kad patekome į sukčių pinkles, tad buvo priimtas sprendimas kreiptis į policiją ir pranešti apie tokį sukčiavimo atvejį. Kiek mums žinoma šiuo metu vyksta tyrimas ir dar neaišku, ar pavyks atgauti savo pinigus.“ – guodžiasi Žaneta.
Kauno kredito unijos administracijos vadovės Ernestos Ramaškaitės komentaras:
„Sulaukus neaiškių skambučių – pasiūlymų patariame išlikti ramiems, neskubėti vykdyti skambinančiojo asmens nurodymų ir prašymų. Rekomenduojame paprašyti įvardinti atstovaujamos įstaigos duomenis (pavyzdžiui nurodyti tikslų pavadinimą, internetinio puslapio adresą, įmonės kodą, pašto adresą). Tada „patikrinti“ įstaigą, paskambinus nurodytais kontaktais arba, apsilankius joje, labiau pasidomėti apie teikiamas paslaugas, paskolų sąlygas, išsiaiškinti paskolų išdavimo tvarką. Savo klientams visada patariame ir pasiūlome kelis galimus problemos sprendimo būdus, iš kurių žmogus gali pasirinkti sau naudingiausią ir labiausiai jo finansinę situaciją atitinkantį sprendimą.“
Primename, kad asmenys, norintieji kredito unijoje gauti paskolą, yra vertinami, atliekama gaunamų pajamų , turimų ir planuojamų įsipareigojimų analizė, susipažįstama su asmens kredito istorija. Daugelis kredito įstaigų konsultuoja savo klientus, ieško situacijos sprendimo būdų, teikia rekomendacijas, pasiūlymus, kuriuose aiškiai nurodomos būsimos paskolos sąlygos: suma, grąžinimo terminas, palūkanų norma, su sutarties sudarymu susiję mokesčiai, galutinė sumokama paskolos suma, bendra vartojimo kredito kaina ir kt. Įprasta, kad paskolos sąlygos aptariamos TIK konfidencialiai su klientu-nariu individualios konsultacijos metu. Kilus neaiškumams, susitikimo su kredito unijos darbuotoju metu, rekomenduojama reikalauti parodyti darbo pažymėjimą, liudijantį apie konkretaus darbuotojo užimamas pareigas, atsakomybę ir priklausymą konkrečiai įstaigai. Mobiliojo ar internetinio ryšio priemonėmis gali būti siunčiama tik bendro pobūdžio informacija (sveikinimai, reklama, informacinė žinutė), kuri nėra susijusi su nario asmeniniais duomenimis.
Asmenims nusprendusiems refinansuoti turimas brangias paskolas ar imti kreditus siūlome vadovautis šiais principais:
1. Išanalizuoti kelių kredito įstaigų pasiūlymus;
2. Išanalizuoti visas paskolos išdavimo sąlygas: palūkanų normą, paskolos grąžinimo terminus, su sutarties sudarymu ir administravimu susijusius mokesčius, išankstinio paskolos grąžinimo sąlygas;
3. Įvertinti ar refinansuotas kreditas bus naudingesnis, pigesnis;
4. Neskubėti priimti sprendimo, pasitarti su artimaisiais ar kompetentingais asmenimis;
5. Nepervedinėti jokių mokesčių į fizinių asmenų ar neaiškių bendrovių sąskaitas. Pavedimai gali būti atliekami tik į savo turimas sąskaitas arba kredito įstaigų depozitines sąskaitas;
6. Paskolų sutartis sudarinėti tik kredito įstaigose;
7. Pasidomėti kredito įstaiga Lietuvos banko svetainėje ar tiesiogiai susisiekus su šia priežiūros institucija.
Sulaukus skambučių iš nepažįstamų asmenų, patartina pasikalbėti su artimaisiais, giminaičiais ar kaimynais, papasakoti apie skambutį, su jais, kad būtų galima adekvačiai įvertinti situaciją. Neretai požiūris „iš šalies“ būna naudingas ir „atšaldo“ protą.

Apie Kauno kredito unijoje teikiamas paslaugas informuojame telefonu – (837) 752 762 darbo dienomis nuo 9:00 – 18:00 val.

Domėtis reikia net ir skolinantis nedideles sumas

Šiandien ypač paprasta pasiskolinti pinigų – skolina įvairios kredito įstaigos, bankai, netgi privatūs asmenys, teikiantys paskolas. Kreditus galima paimti per mobilųjį telefoną, apsilankius pašte, internetu, nuvykus į prekybos centrą ar net kioską, kad tik būtų kuo greičiau ir sklandžiau. Viskas gražu ir gerai, kol paskolintųjų pinigų netenka grąžinti ir suvokiama, kad nėra iš ko grąžinti paimtąjį kreditą. Tada jau prasideda kaltinimai kredito įstaigoms, nors kaltas yra tik pats žmogus, laiku nepasidomėjęs kreditų teikimo sąlygomis ir kitais niuansais. Žmonės, įtikinti skambių reklamų radijo ir televizijos eteriuose, verčiau ima kreditus nei skolinasi iš draugų. Prasmės tame yra, nes kartais pasiskolinti tiesiog nėra iš ko… O ir ne kiekvienas greits kreditas yra toks didelis „baubas“, kaip atrodo ir kaip kartais piešia žiniasklaida.

Teikiamos finansinės paslaugos turi būti licencijuotos

Jei žmogus, imantis kreditą, nori jaustis saugus ir nenori būti apgautas, jis turėtų rinktis įmones, kurios teikia finansines paslaugas turėdamos licencijas. Taip kur kas saugiau ir žmogus žino, kas ir kaip vyksta – tikimybė, kad jis bus apgautas, yra lygi nuliui. Nepaisant to, ar apie tam tikrą bendrovę suformuota teigiama, ar neigiama nuomonė, ji veikia besilaikydama griežtų taisyklių ir įsakymų (kalbant apie oficialius kreditų teikėjus).

Šiandien baimintis tikrai nėra ko, nes kiekvienas greitas kreditas teikiamas paisant Civilinio kodekso, kitų svarbiausiųjų įstatymų, reglamentuojančių bankų ir analogiškų bendrovių veiklą. Svarbiausia – nepatikėti klaidinančiomis reklamomis ir skirti bendroves, kurios teikia mažų sumų kreditus, nuo didžiųjų bankų. Kai kurie bankai yra aiškiai ir užtikrintai reglamentavę pinigų skolinimosi ir grąžinimo tvarką, aiškiai numatę palūkanas, apsilankius jų tinklalapiuose, viskas padėta tarsi ant lėkštutės.

Kad klientai nebūtų klaidinami, konkurencijos tarnyba keliems kreditų atstovams įteikė prašymus pasikeisti pavadinimus, kad juose nebūtų žodžio su šaknimi „bank-„. Tačiau yra ir tokių įstaigėlių, kurios vengia atsakymų į tikslius klausimus apie palūkanas, jų normas, grąžintinas sumas ir pan. – jomis verta suabejoti, o, prieš susidomint, ar greitas kreditas jums bus suteikiamas, reikėtų išsamiau pasidomėti, kad netektų nudegti.